Ja! Eine Rentenversicherung ist die einzige Vorsorge, die Ihnen ab vereinbartem Rentenbeginn lebenslang wie ein Schweizer Uhrwerk eine monatliche Rente zahlt. Diese Sicherheit bietet ihnen kein anderes Produkt auf dem Markt. Bei vielen Varianten können Sie auch zwischen Rente, einmaliger oder mehrfacher Kapitalentnahme wählen. Dazu kommen vielfache steuerliche Vorteile. Es kommt jedoch stark darauf an, welchen Anbieter Sie wählen, wie Ihr Geld im Vertrag angelegt wird und welche internen Kosten anfallen. Optimal sind so genannte Nettotarife bzw. Honorartarife.

Anders als man annehmen könnte, haben die Begriffe Brutto- und Nettotarife nichts mit Steuern zu tun, sondern bezeichnen rein die interne Kostenstruktur. Nettotarife sind Beitragstarife zu Versicherungsverträgen, die im Gegensatz zu herkömmlichen Bruttotarifen keine Abschlusskosten und damit auch keine Anteile für Provisionen, Courtagen oder andere Vergütungen für die Versicherungsvermittlung enthalten. Das erhöht Ihren Rente und die Transparenz.

Man unterscheidet zwischen einmaligen und laufenden Abschlusskosten. Die einmaligen werden in Prozent der Beitragssumme erhoben, auf die ersten 60 Monate der Vertragslaufzeit verteilt und mit Ihren Beiträgen verrechnet. Laufende Abschlusskosten werden über die komplette Laufzeit mit jedem Beitrag erhoben. 

Bei Bruttotarifen werden grundsätzlich beide Kostenarten erhoben.

Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten:

Sie können entweder die Versicherung »den Job« übernehmen lassen. Sie bekommen dann den Garantiezins (in 2024 liegt dieser bei 0,25%) auf Ihr Kapital zzgl. einer Überschussbeteiligung.

Für den besseren Weg halten wir es, wenn Sie Ihr Geld in Investmentfonds investieren. Unserer Meinung nach bietet Ihnen keine andere Anlageform eine vergleichbare Kombination aus Ertrag, Sicherheit und Flexibilität. Es sind nahezu alle Kundenbedürfnisse darstellbar. Außerdem sind Fonds deutlich transparenter. Sie wissen immer, was mit Ihrem Geld passiert.

Ja. Auch kostengünstige Exchange Traded Funds können Sie wählen. So können Sie die Kosten Ihrer Police noch weiter drücken.

Ja! Es sind verschiedene Formen von Beitragsgarantien möglich. Außerdem sind diese in Netto- bzw. Honorartarifen deutlich billiger, weil durch die viel geringeren vertragsinternen Kosten die Differenz zwischen dem Garantiebetrag und dem, was von Ihrem Sparbetrag tatsächlich in Ihrem Vertrag ankommt, viel geringer ist.

Sie haben also selbst mit Garantie viel höhere Renditeaussichten, als bei herkömmlichen Rentenversicherungen.

Unser Honorar ist deutlich geringer, als die Kosten eines klassischen Provisionstarifs. Konkret hänget es von verschiedenen Faktoren ab:

• Ihrer gewünschten Rentenhöhe, denn diese bestimmt Ihren Sparbetrag
• Der Spardauer
• Unserem tatsächlichen Zeitaufwand

Im Erstgespräch sagen wir Ihnen ganz konkret, mit welchen Kosten Sie rechnen müssen und wie sich diese ermitteln.

Wir garantieren: Sie kaufen nicht die Katze im Sack. Sie erleben keine unliebsamen Überraschungen, wie das vielleicht bei klassischen Rentenversicherungen der Fall ist, wenn Sie nach ein paar Jahren auf die jährliche Wertmitteilung schauen.

Nur wenn Sie sich ausdrücklich für eine Zusammenarbeit mit uns entscheiden schließen wir eine schriftliche Honorarvereinbarung. Mit dem dort vertraglich vereinbarten Honorar können Sie fest planen.

Nein! Das Erstgespräch ist rein informativ. Sie haben keinerlei Risiko.

Nein. Tatsächlich bietet nur eine Handvoll Gesellschaften Rentenversicherungen als Nettotarife bzw. Honorartarife an. Sie verdienen mit diesen schlicht viel weniger Geld, denn einen beträchtlichen Teil der Abschlusskosten herkömmlicher Tarife stecken die Versicherungsgesellschaften in die eigene Tasche, verdienen diese also zusätzlich zu den Verwaltungskosten. Die Motivation, Nettotarife bzw. Honorartarife anzubieten, hält sich also in Grenzen.

Außerdem sind Nettotarife deutlich erklärungsbedürftiger und komplexer im Vertrieb. Die meisten Kunden sind es nicht gewöhnt, für Finanzdienstleistungen direkt Geld zu bezahlen. Vor diesem Mehraufwand schrecken viele Vermittler bei Versicherungen, Banken und Vertriebsgesellschaften zurück. Daher ist es wesentlich einfacher, seinen Kunden einfach herkömmliche Verträge vorzulegen, die scheinbar erstmal nichts kosten.

Grundsätzlich gibt es alle Formen von Rentenversicherungen auch als Nettotarife. Aber nur wenige Anbieter bieten überhaupt Nettotarife an und von diesen wiederum nicht alle alles.

Bei uns bekommen Sie folgende Rentenversicherungen als Nettotarife bzw. Honorartarife:

• Private Rentenversicherung (Schicht 3)
• Riesterrente (Schicht 2)
• Betriebliche Altersvorsorge (Schicht 2)
• Basisrente bzw. Rürup-Rente (Schicht 1)

Der Gesetzgeber hat die Altersvorsorge in Deutschland in drei Schichten aufgebaut. Sie unterscheiden sich darin, wie Ihre Vorsorge in der Anspar- und Rentenphase besteuert wird, welche Förderungen es gibt und wie verfügbar das Kapital für Sie ist.

Beispiel Schicht 1: Zur so genannten Basisversorgung  gehören sowohl die gesetzliche Rentenversicherung als auch die private Basisrente. Sie können aus beiden Vorsorgen keine einmaligen Geldbeträge entnehmen oder sich alles auf einmal auszahlen lassen, sondern erhalten eine monatliche Rente.

Sie können die Beiträge mittlerweile voll von der Steuer absetzen, müssen dafür im Gegenzug die Renten ab einem gewissen Renteneintrittsjahr auch voll versteuern.

Beispiel Schicht 3: Ihre Sparbeiträge zur privaten Vorsorge können Sie nicht steuerlich geltend machen. Dafür müssen Sie entweder nur die Hälfte Ihrer Erträge bei einer Kapitalauszahlung versteuern oder Ihre Rente nur mit dem so genannten „Ertragsanteil“. Klingt kompliziert, ist es aber gar nicht und führt in der Praxis oft zu sehr geringen Steuerzahlungen.

Wie erhalten von uns eine komplette Übersicht und wir ermitteln mit Ihnen gemeinsam, welche Schicht/en für Sie am besten passt/passen.

Nein. Tatsächlich sind manche Rentenversicherungen, die als Nettotarife bzw. Honorartarife angeboten werden, wahre Mogelpackungen. Manche erheben beispielsweise sehr hohe laufende Kosten oder verrechnen bei Kündigung oder Beitragsfreistellung rückwirkend doch Abschlusskosten.

Bei uns bekommen Sie nur echte Nettotarife ohne Hintertürchen!

Ja. Eine private Rentenversicherung ist nicht gleich wie die andere. Weitere wichtige Faktoren sind beispielsweise:

• Wie sieht es mit der Garantie beim Rentenfaktor aus? Dieser ist die Umrechnungszahl, um aus ihrem Vertragsvermögen eine Rente zu machen. Gibt es eine Treuhänderklausel? Wie ist diese ausgestaltet?
• Was passiert mit Ihrem Geld bei Tod in der Anspar- oder Rentenphase? Bekommen Ihre Hinterblieben das maximal mögliche Geld zurück? Oder bedient sich jemand anderes?
• Viele Ehepaare planen Ihren Ruhestand gemeinsam. Aber was ist, wenn einer der Partner stirbt? Fällt dann dessen Rententeil weg? Oder kann man es so regeln, dass dem oder der Hinterbliebenen nicht plötzlich Geld fehlt?
• Und zahlreiche weitere Fragen, die wir mit Ihnen klären.

Keine Regel ohne Ausnahme. In schätzungsweise 95 % der Fälle fahren Sie als Kunde mit einem Tarif ohne Abschlusskosten besser. Es gibt aber wenige Ausnahmefälle, in denen es für Sie als Kunde sinnvoll sein kann, doch einen Bruttotarif zu wählen. Sollte diese seltene Situation bei Ihnen zutreffen, werden wir Sie immer darauf ansprechen und Ihnen ein entsprechendes Angebot machen.

Sie haben die Wahl. Gerne können Sie bei uns vorbeikommen und wir lernen uns persönlich kennen. Gerade in finanziellen Angelegenheiten, die stark von Vertrauen geprägt sind, halten wir das Gespräch von Angesicht zu Angesicht für ein sehr wichtiges Angebot.

Im 21. Jahrhundert und möchten aber viele unserer Kunden gar keine persönlichen Termine mehr. Auch dafür haben wir eine Lösung.

Zwar gibt es keine Onlinerechner, die Sie einfach nur ausfüllen und am Ende kommt Ihre fertige Rentenversicherung raus. Dafür ist das Thema zu komplex. Aber wir haben unsere Prozesse so digitalisiert, dass wir den kompletten Ablauf per Telefon und Videokonferenz abwickeln können. Wenn Sie möchten arbeiten wir komplett papierlos.

Experten und Verbraucherschützer empfehlen, Finanzen immer ganzheitlich zu betrachten. Wir empfehlen es auch und grundsätzlich ist es unser Ziel, so genannte „Vollkunden“ zu gewinnen, die wir gerne ein Leben lang begleiten. Es macht für Sie am meisten Sinn.

Wenn Sie es also möchten, planen wir mit Ihnen ein Gesamtkonzept, das Risikoabsicherung, Liquiditätsplanung, Altersvorsorge, Kapitalanlagen und Bausparen bzw. eine Immobilienfinanzierung enthält. Wir stimmen alles auf einander ab, so dass Ihre Finanzen danach funktionieren, wie eine gut geölte Maschine. Dabei holen wir Sie da ab, wo Sie gerade mit Ihrer Lebensplanung stehen.

Menschen sind aber unterschiedlich und nicht jeder möchte nur einen Ansprechpartner für all seine finanziellen Angelegenheiten. Kein Problem.

Sie bekommen bei uns einzeln:

• Altersvorsorge
• Berufsunfähigkeitsversicherung
• Private Krankenvollversicherung
• Flugzeugversicherungen